这次医保局和财政部发布的文件，不仅是将长护险的试点城市从此前的35个扩大到49个，更重要的意义在于要对长期护理险建立一个独立险种，争取在“十四五”期间建立长期护理保障制度。这就意味着，继养老保险、医疗保险、失业保险等五险之后，我们将很快迎来社保体系的第六大险种——长期护理险。

在试点阶段，长护险从职工基本医疗保险参保人群起步，重点解决重度失能人员基本护理保障需求，优先保障符合条件的失能老年人、重度残疾人。简单理解，参保人员如果因为年老或者疾病失能，生活无法自理，可以通过居家和社区等方式，请专业人员照顾护理，由此产生的费用，大部分可以通过长期护理险来解决。

我国的社保已经基本建立起了五险一金的体系，为什么现在还要增加一个长期护理险呢，长期护理险的意义到底何在？

从个人角度来看，长期护理险可以很大程度地解决老年失能人员家庭的负担。按照相关规定，如果失能状态持续6个月以上，经过评估认定之后，保险基金可以支付70%左右的护理费用。传统上，我国对老年失能人员的照顾都是依靠家庭成员或者护工，这给相关家庭带来很大的精力和经济上的压力。如果将来长护险能够解决70%的护理费用，这将在很大程度上减轻有失能人员家庭的压力，也能让失能老人生活得更加体面。

从更高的层面来看，将长期护理险纳入我国的社保体系，还可以在很大程度上减轻我国的医保支付压力。随着中国进入老龄化社会，老年失能人员的规模越来越大，截至2019年底，我国60岁及以上人口达2.54亿，失能人员超4000万，将来这个数字还会快速上升。

大量需要照护的失能人员如果长期住在医院，这将大大挤占医院的医疗资源，而且会增加医保基金的支出压力。如果将失能人员引导到家庭或者社区护理，将在很大程度上缓解失能群体对医院和医保基金的压力，这才是我国建立长期护理险的深层次原因。前段时间，国家医保局发布改革门诊保障的征求意见稿，将单位为个人账户缴纳的资金全部划拨到统筹账户，目的之一也是为了降低医院的住院率，减轻医保压力。